يعتزم الاحتياطي الفيدرالي إجراء تغييرات كبيرة في آلية الرقابة المصرفية، ونائب الرئيس Bowman: إعادة هيكلة المناطق وتعديل حدود الأصول.

يخطط الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي لإعادة هيكلة نظام الرقابة المصرفية الخاص به بشكل واسع النطاق لتعزيز سلطة المساءلة في واشنطن، وسيعمل على تحديث معايير الأصول التي تدفع إلى تطبيق قواعد رقابية أكثر صرامة.

صرحت نائبة رئيس الرقابة في الاحتياطي الفيدرالي، Michelle Bowman، يوم الثلاثاء بأن إعادة الهيكلة ستدمج الوظائف الرقابية الحالية في 12 بنكاً إقليمياً للاحتياطي الفيدرالي ضمن خمسة مناطق جغرافية جديدة، حيث سيتم تعيين "رئيس منطقة" متفرغ في كل منطقة للمسؤولية الموحدة عن جميع أعمال الرقابة ضمن نطاقه. يهدف هذا التعديل إلى تغيير هيكلية تشتيت الصلاحيات والمسؤوليات السابقة.

كما أعلنت Bowman أن الاحتياطي الفيدرالي سيناقش في وقت لاحق من هذا العام تحديث حدود أصول البنوك لتحديد متى تُطبق القواعد التنظيمية الأكثر صرامة على البنوك.

وتأتي هذه الإصلاحات ضمن سلسلة من الإجراءات التصحيحية التي تقودها Bowman منذ توليها منصب كبيرة مسؤولي الرقابة في الاحتياطي الفيدرالي ابتداءً من عام 2025.

بالإضافة إلى تعديل الهيكل الرقابي، أعلنت أيضًا أنها ستنظر في إدخال آلية تحديث تلقائي لحدود الأصول كل خمس سنوات لتعكس التغيرات في التضخم والنمو الاقتصادي. من المتوقع أن توفر هذه الخطوة مساحة أكبر لتوسع البنوك، حيث تتيح لها هامشًا أوسع قبل الوصول إلى متطلبات رأس المال والسيولة واختبارات الضغط الأكثر صرامة.

قدمت Bowman خطاباً مكتوباً في مؤتمر استضافه بنك الاحتياطي الفيدرالي في سانت لويس، أشارت فيه إلى وجود خلل جوهري في الهيكل التنظيمي الحالي فيما يتعلق بالمسؤولية والمساءلة. واستشهدت بتقرير مراجعة مستقلة تم بتكليف منها حول انهيار Silicon Valley Bank، حيث أظهر التقرير أن مفتشي الاحتياطي الفيدرالي تأخروا في التحرك رغم إكتشافهم للمخاطر.

"سيتم إعادة ترتيب وظائف الرقابة في الاحتياطي الفيدرالي بهدف إرساء ثقافة المساءلة وسلطة واضحة في اتخاذ القرار،" حسبما أكدت Bowman.

في النظام الحالي، يتولى قادة الاحتياطي الفيدرالي في واشنطن وضع سياسات فحص البنوك، بينما تتولى البنوك الإقليمية الاثنتا عشر مسؤولية التنفيذ والإشراف الفعلي.

بعد إعادة الهيكلة، سيشرف رئيس المنطقة الجديد على جميع الأنشطة الرقابية، في حين سيستمر موظفو البنوك الإقليمية في تنفيذ الأعمال نفسها، ولكن ستتم مراجعة مهام الإشراف التي كان يتولاها سابقًا رؤساء البنوك الإقليمية.

انتقدت Bowman أيضًا اعتماد الاحتياطي الفيدرالي الكبير على مختلف اللجان في الرقابة المصرفية، معتبرة أن هذه الآلية تؤخر اتخاذ القرار وتطمس حدود مسؤولية الأفراد عند ظهور مشكلات في البنوك.

"عمليًا، أصبحت هذه اللجان بيئة خصبة لـ'التنصل العقلاني'، مما يقلل من حافز المفتشين على الاستجابة للمخاطر المكتشفة بشكل سريع وحاسم،" وفق تصريحها. وأكدت Bowman أنه سيتم تقليل اعتماد الاحتياطي الفيدرالي على اللجان مستقبلاً.

ويتسق هذا مع توجهها المستمر في الرقابة، الذي يدعو إلى تركيز المفتشين على المخاطر المالية الجوهرية لدى البنوك وعدم التشتيت بسبب الإجراءات الروتينية المعقدة المتراكمة عبر السنين.

أعلنت Bowman يوم الثلاثاء أن الاحتياطي الفيدرالي سيقوم في وقت لاحق من العام بمراجعة معيار حدود الأصول الثابتة، وهي المعيار الذي يحدد متى تواجه البنوك متطلبات تنظيمية أكثر صرامة تتعلق بكفاية رأس المال والسيولة واختبارات الضغط وغيرها.

يشمل التحديث قيد المناقشة ليس فقط تعديل القيمة الفعلية لحدود الأصول الثابتة، بل كذلك إنشاء آلية يتم بموجبها تعديل هذه الحدود تلقائيًا كل خمس سنوات لرصد التغير في التضخم والنمو الاقتصادي.

يشير ممثلو القطاع المصرفي منذ سنوات إلى أن المعايير الثابتة للأصول تصبح مع مرور الوقت غير ملائمة، مما يؤدي لخضوع مؤسسات لم تكن أصلًا مستهدفة بالتنظيم الصارم لمتطلبات مشددة.

ومنذ توليها منصب كبيرة مسؤولي الرقابة في الاحتياطي الفيدرالي عام 2025، أجرت Bowman تغييرات متتالية في قيادة الإدارات الرقابية، وخفضت أعداد الموظفين، وأصدرت معايير جديدة تهدف إلى تبسيط نطاق عمل المفتشين ومعايير تصنيف المشكلات المؤسسية.