Die von KI angetriebene globale digitale Finanzinfrastrukturplattform PhotonPay hat sich unter zahlreichen internationalen Bewerbungen für den Adam Smith Award Asia 2025 hervorgetan und die Auszeichnung „Best Foreign Exchange Solution“ erhalten. Diese international anerkannte Auszeichnung spiegelt nicht nur die hohe Anerkennung der Jury für die technische Kompetenz von PhotonPay im Bereich des Devisenmanagements und der globalen Zahlungen wider, sondern markiert auch einen soliden Schritt des Unternehmens auf dem Weg der globalen FinTech-Innovation.
Mit der fortlaufenden Expansion des Geschäfts traten bei dem ursprünglich auf mehreren Bankkonten basierenden Betriebsmodell zunehmend Effizienz- und Risikomanagementprobleme zutage. Die fragmentierte Kontostruktur erschwerte die zentrale Steuerung der Liquidität und bot keine Möglichkeit zur Echtzeitverbindung mit den globalen Devisenmärkten. Aufgrund der Cut-off-Zeiten traditioneller Banken konnten bei nächtlichem Devisenbedarf Transaktionen nicht sofort ausgeführt werden, sondern mussten auf den nächsten Tag verschoben werden, was zu einer erzwungenen Offenlegung von Devisenpositionen führte.
Darüber hinaus waren dringende Überweisungen über Zeitzonen hinweg und das tägliche Liquiditätsmanagement weiterhin stark von manuellen Eingriffen abhängig. Die Mitarbeiter mussten wiederholt Überstunden leisten, um den weltweiten Liquiditätsanforderungen der Kunden gerecht zu werden, und die grenzüberschreitende Abwicklung in verschiedenen Währungen konnte Verzögerungen von T+1 oder T+2 nicht vermeiden. Angesichts des Drucks durch Kosten, Effizienz und Risikokontrolle benötigte PhotonPay dringend eine grundlegende Finanzinfrastruktur, die ohne groß angelegte technische Umstellungen eine rund um die Uhr automatisierte Liquiditätssteuerung und Devisenabwicklung ermöglicht, um den Wettbewerbsvorteil in der globalen Zahlungsbranche zu erhalten.
Als eine der ersten von internationalen Großbanken eingeführten Blockchain-Devisenlösungen basiert Kinexys auf Distributed-Ledger-Technologie und bietet Unternehmen durch Blockchain Deposit Accounts (BDAs) sofortige Liquidität und On-Chain-Devisenfunktionen. Dadurch können grenzüberschreitende und währungsübergreifende Mitteltransfers in etwa 90 Sekunden abgeschlossen werden, was den zuvor erforderlichen Abwicklungszyklus von T+1 oder T+2 erheblich verkürzt. Das System deckt neun wichtige globale Standorte und fünf Hauptwährungen ab und erfüllt damit den Großteil des täglichen Devisenbedarfs. Gleichzeitig wird das Bearbeitungsfenster außerhalb der traditionellen Bank-Cut-off-Zeiten um etwa acht Stunden verlängert, wodurch die zeitlichen Beschränkungen der Finanzinfrastruktur effektiv überwunden werden.
Wichtiger noch: Diese Lösung führt programmierbare Zahlungsfunktionen ein, die auf Basis vordefinierter Regeln und Liquiditätsschwellen automatisch Mitteltransfers und Managementaufgaben ausführen können – auch an Feiertagen, ohne dass manuelle Berechnungen oder Vorauszahlungen erforderlich sind. Nach der Einführung des Systems hat sich die Arbeitsweise des Liquiditätsmanagement-Teams von PhotonPay deutlich verändert. Aufgaben wie die Bearbeitung dringender Transfers über Zeitzonen hinweg, die manuelle Überwachung von Devisenpositionen und die ständige Berechnung des täglichen Rückzahlungsbedarfs werden nun größtenteils vom automatisierten System übernommen. Das Team ist dadurch von repetitiven, transaktionalen Aufgaben entlastet und kann sich stärker auf Kundenservice, Produktinnovation und das strategische Management der globalen Liquidität konzentrieren, was die Widerstandsfähigkeit und Effizienz des Liquiditätsmanagements erheblich steigert.
PhotonPay erklärt, dass die Zusammenarbeit mit JPMorgan Kinexys die grundlegenden Infrastrukturkapazitäten des Unternehmens im Zuge der Globalisierung weiter gestärkt hat, sodass es seinen weltweiten Kunden stabiler und agiler Dienstleistungen anbieten kann. In Zukunft wird PhotonPay weiterhin sowohl in Technologie als auch in Compliance investieren, um für globale Unternehmen ein effizienteres, sichereres und skalierbares Zahlungs- und Liquiditätsmanagement-Netzwerk aufzubauen.
