O Federal Reserve planeja grandes mudanças na supervisão bancária; vice-presidente Bowman: reestruturação da estrutura regional e ajuste dos limites de ativos

O Federal Reserve planeja uma reestruturação em larga escala do seu sistema de supervisão bancária para fortalecer a autoridade de responsabilização em Washington e dará início à atualização dos critérios de ativos que desencadeiam regras regulatórias mais rigorosas.

A vice-presidente de supervisão do Federal Reserve, Michelle Bowman, afirmou nesta terça-feira que esta reestruturação irá consolidar as funções regulatórias dos atuais 12 bancos regionais do Fed em cinco novas regiões geográficas, cada uma sob comando de um "responsável regional" dedicado, que terá autoridade centralizada para toda a fiscalização local. A mudança visa acabar com o modelo anterior, no qual as atribuições eram fragmentadas.

Bowman também anunciou que o Federal Reserve irá analisar ainda este ano a atualização dos limites de ativos bancários, a fim de decidir quando aplicar regras regulatórias mais rigorosas às instituições financeiras.

Essas reformas fazem parte de uma série de medidas de correção que Bowman vem implementando desde que assumiu o cargo de principal supervisora do Federal Reserve em 2025.

Além do ajuste na estrutura regulatória, ela informou que será considerada a introdução de um mecanismo automático de atualização dos limites de ativos a cada cinco anos, para refletir as mudanças na inflação e no crescimento econômico. Essa medida deve proporcionar mais espaço para a expansão dos bancos, permitindo maior flexibilidade antes que sejam ativadas exigências mais rigorosas de capital, liquidez e testes de stress.

Em um discurso escrito durante uma conferência organizada pelo Federal Reserve de St. Louis, Bowman destacou que a estrutura atual de supervisão apresenta falhas fundamentais entre responsabilidade e prestação de contas. Ela citou um relatório independente, por ela encomendado, sobre a falência do Silicon Valley Bank, que revelou lentidão dos inspetores do Fed ao agirem diante de riscos identificados.

"As funções de supervisão do Federal Reserve serão reajustadas para criar uma cultura de responsabilização e uma autoridade decisória clara", afirmou Bowman.

No sistema atual, a liderança do Fed em Washington define as políticas para inspeção bancária, mas a implementação e fiscalização ficam a cargo de 12 bancos regionais distribuídos pelos Estados Unidos.

Após a reestruturação, o novo responsável regional coordenará todas as atividades de supervisão, que continuarão a ser executadas pelos funcionários dos bancos regionais, mas as atribuições de supervisão antes conferidas aos presidentes das unidades regionais serão alteradas.

Bowman também criticou o uso excessivo de comitês pelo Federal Reserve na supervisão bancária, argumentando que esse modelo provoca atrasos nas decisões e obscurece a responsabilidade em situações de problemas bancários.

"Na prática, esses comitês tornam-se terreno fértil para 'transferência de culpa', desmotivando inspetores a responderem com agilidade e determinação diante de riscos identificados", afirmou. Bowman disse ainda que o uso de comitês será reduzido no futuro.

Essa estratégia está alinhada com sua diretriz principal de supervisão — de que inspetores devem priorizar riscos financeiros concretos dos bancos, sem se desviar com procedimentos excessivamente complexos acumulados ao longo dos anos.

Bowman também anunciou nesta terça-feira que o Federal Reserve revisará ainda este ano os limites fixos de ativos, critérios que determinam quando os bancos devem se submeter a exigências mais rígidas como requisitos de capital, liquidez e testes de stress.

A atualização em discussão não contempla apenas mudanças nos valores desses limites, mas também a criação de um mecanismo de revisão automática a cada cinco anos, acompanhando a inflação e o crescimento econômico.

O setor bancário há tempos ressalta que esses padrões fixos de ativos ficam rapidamente obsoletos, levando instituições não visadas originalmente pela regulação a serem enquadradas em regras mais estritas.

Desde que assumiu a principal função de supervisão do Federal Reserve em 2025, Bowman já substituiu a liderança do departamento, reduziu o quadro de funcionários e publicou novas orientações exigindo a simplificação do escopo das avaliações dos inspetores e dos critérios para classificar problemas nas instituições.